Laskurahoitus on rahoitusmuoto, jossa yritys myy myyntisaatavansa rahoituslaitokselle saadakseen likviditeettiä nopeasti.
Yritys voi siirtää laskut kolmannelle osapuolelle, joka maksaa osan laskun arvosta heti, ja loput maksusta yritys saa, kun asiakas on maksanut laskun. Tämä vapauttaa yritykselle kassavaroja, joita voidaan käyttää muihin liiketoiminnan tarpeisiin.
Toimintamalli perustuu siihen, että rahoituslaitos arvioi laskujen maksukykyyn liittyvät riskit ja maksaa ennalta sovitun osuuden laskun arvosta. Näin yritys voi vähentää luottotappioriskejä ja parantaa kassanhallintaansa.
- Laskurahoituksen avulla yritys saa myös joustavuutta kasvattamalla maksuvalmiuttaan.
- Laskurahoitus auttaa yrityksiä, jotka haluavat välttää pitkät odotusajat asiakkaiden maksusuoritusten saamiseksi.
- Myyntisaatavat muutetaan rahaksi nopeammin, mikä mahdollistaa liiketoiminnan kehittämisen ja investointien tekemisen ilman velkaantumista.
- Rahoituksen ehdot ja kustannukset vaihtelevat riippuen rahoituslaitoksen ehdoista sekä yrityksen ja asiakkaiden taloudellisesta tilanteesta.
Laskurahoituksen hyödyt yritykselle
Laskurahoitus tarjoaa yrityksille merkittäviä etuja, jotka voivat parantaa niiden taloudellista toimintakykyä ja kasvumahdollisuuksia.
Kassavirran nopeutuminen
Ensimmäinen selkeä hyöty on kassavirran nopeutuminen. Yritykset, jotka myyvät tuotteita tai palveluita laskulla, joutuvat usein odottamaan pitkiäkin aikoja asiakkaiden maksusuorituksia. Laskurahoituksen avulla myyntisaatavat voidaan muuttaa rahaksi heti, jolloin yritys saa käyttöönsä likviditeettiä nopeasti ilman odotusta.
Monille yrityksille tämä voi olla ratkaiseva tekijä erityisesti kasvuvaiheessa tai sesonkiaikana, jolloin kulut ja investointitarpeet voivat kasvaa nopeasti. Kun yrityksen kassavirta on turvattu laskurahoituksen avulla, se voi tehdä investointeja, palkata lisää työvoimaa tai laajentaa toimintaansa ilman, että taloudelliset resurssit käyvät liian tiukoiksi. Tämä mahdollisuus parantaa merkittävästi yrityksen kilpailukykyä markkinoilla.
Yrityksen taloudellisen riskin hallinta
Yrityksen taloudellisen riskin hallinta on toinen merkittävä laskurahoituksen etu. Koska rahoituslaitos ottaa vastuulleen asiakkaiden maksukyvyn arvioinnin, yritys voi pienentää luottotappioriskiä.
Laskurahoitus voi siis toimia eräänlaisena vakuutuksena, jossa ulkopuolinen taho kantaa riskin, jos asiakas ei maksa laskuaan ajallaan. Tämä tuo ennakoitavuutta ja vakautta yrityksen taloudenhoitoon, mikä on erityisen tärkeää epävakaissa markkinaolosuhteissa.
Kustannusten hallinta
Kustannusten hallinta on myös keskeinen hyöty. Vaikka laskurahoitus sisältää palvelumaksuja tai provisioita, se on monesti yritykselle taloudellisesti kannattavampaa kuin ottaa pankkilainaa tai muuta velkaa.
Lainat saattavat vaatia vakuuksia tai pitkiä neuvotteluprosesseja, mutta laskurahoituksessa yritys käyttää olemassa olevia myyntisaatavia rahoituksen lähteenä. Tämä on erityisen hyödyllistä yrityksille, joilla ei ole suuria omaisuuksia tai jotka haluavat välttää lisää velkaantumista.
Kassanhallinnan joustavuus
Myös kassanhallinnan joustavuus paranee laskurahoitusta käytettäessä. Yritys voi hyödyntää rahoitusta juuri silloin, kun tarve on suurin, ja skaalata sitä tarpeen mukaan. Tämä joustavuus mahdollistaa nopean reagoinnin markkinatilanteisiin ja tarjoaa yritykselle paremman mahdollisuuden hyödyntää uusia liiketoimintamahdollisuuksia.
Yrityksen maine
Yrityksen maineen kannalta laskurahoitus voi olla myös positiivinen tekijä. Pystymällä maksamaan omat velvoitteensa ajallaan ja turvaamalla liiketoiminnan jatkuvuuden, yritys voi rakentaa vahvempaa luottamusta sidosryhmien, kuten tavarantoimittajien ja asiakkaiden, keskuudessa. Hyvä taloudellinen maine voi puolestaan johtaa parempiin kaupallisiin sopimuksiin ja edullisempiin ehtoihin tulevissa hankinnoissa.
Kasvuvaiheessa olevat yritykset hyötyvät erityisesti laskurahoituksesta, koska se antaa mahdollisuuden keskittyä liiketoiminnan kehittämiseen ilman, että likviditeetin puute rajoittaa päätöksentekoa.
Tämän rahoitusmuodon joustavuus ja nopeus antavat yrittäjälle mahdollisuuden keskittyä tärkeimpiin tavoitteisiin, kuten markkinaosuuden kasvattamiseen tai uusien tuotteiden lanseeraamiseen. Jokainen liiketoiminta-askel voi näin tapahtua vakaammalla taloudellisella pohjalla.
Kaiken kaikkiaan laskurahoitus voi tarjota yritykselle tehokkaan työkalun taloudellisen toimintakyvyn parantamiseen ja riskien hallintaan.
Laskurahoituksen kustannukset ja ehtojen vertailu
Laskurahoitus on suosittu rahoitusmuoto monille yrityksille, mutta sen käytöstä syntyy aina kustannuksia, jotka yrityksen on syytä huomioida. Nämä kustannukset koostuvat pääosin rahoituslaitoksen perimistä palvelumaksuista ja provisioista.
Yleensä palveluntarjoajat veloittavat prosentuaalisen osuuden laskun arvosta. Tämä osuus voi vaihdella riippuen yrityksen riskitasosta, laskun eräpäivästä sekä asiakkaan maksukyvystä.
Laskurahoituksen kustannukset
Erityisen tärkeää on ymmärtää, että laskurahoituksen kustannukset voivat vaihdella suuresti eri palveluntarjoajien välillä.
Osa rahoituslaitoksista saattaa tarjota kiinteähintaisia palveluita, kun taas toiset soveltavat joustavia hinnoittelumalleja, jotka mukautuvat markkinatilanteeseen ja yrityksen taloudelliseen tilanteeseen.
Yrityksen onkin tärkeää vertailla tarjouksia huolellisesti, jotta se löytää itselleen parhaiten soveltuvan rahoitusratkaisun.
Luottokelpoisuus ja riskialttius
Rahoituslaitokset arvioivat yrityksen ja sen asiakkaiden luottokelpoisuutta, mikä vaikuttaa suoraan rahoituksen hintaan.
Riskialttiimmille yrityksille tai niille, joiden asiakkailla on heikompi maksukyky, palvelumaksut voivat olla korkeammat. Tämä voi kasvattaa rahoituksen kokonaiskustannuksia ja tehdä laskurahoituksesta kalliimpaa tietyille yrityksille.
Kustannusten lisäksi myös ehtojen yksityiskohdat on syytä käydä tarkasti läpi, sillä ne voivat vaikuttaa merkittävästi rahoituksen hyödyllisyyteen ja kustannustehokkuuteen.
Maksuaikojen joustavuus
Toinen keskeinen seikka laskurahoituksen ehtoja vertailtaessa on maksuaikojen joustavuus. Useimmat rahoituslaitokset maksavat laskujen summasta tietyn osuuden heti, mutta lopullinen maksu voi viivästyä siihen asti, kunnes asiakas suorittaa maksunsa.
Laskusta suoritettava osuus
Joissain tapauksissa rahoituslaitos saattaa tarjota mahdollisuuden saada suurempi osuus etukäteen, mutta tämä nostaa palvelumaksuja.
Yrityksen onkin tärkeää ymmärtää, kuinka suuri osa laskun arvosta maksetaan heti ja kuinka paljon jää odottamaan asiakasmaksuja.
Erikoisehdot
Palveluntarjoajat voivat myös asettaa erilaisia ehtoja laskurahoituksen käytölle. Jotkut tarjoavat rahoitusta vain tietyille toimialoille tai yrityksille, joilla on riittävä määrä luottokelpoisia asiakkaita.
Tietyt rahoittajat saattavat myös edellyttää minimivolyymia tai tietyn suuruisia laskuja, jotta yritys voi hyödyntää palvelua. Tämä voi rajoittaa pienempien yritysten mahdollisuuksia käyttää laskurahoitusta tai nostaa niiden kustannuksia, jos minimivaatimuksia ei täytetä.
Perintäkäytännöt
Vertailussa on syytä ottaa huomioon myös se, miten rahoituslaitos käsittelee perimättä jääneitä saatavia.
Joissain sopimuksissa rahoituslaitos kantaa vastuun siitä, jos asiakas ei maksa laskua, kun taas toisissa tapauksissa yritys itse joutuu kattamaan luottotappiot. Tämä ero voi vaikuttaa merkittävästi rahoituksen kokonaiskustannuksiin, sillä luottotappioiden riski voi vaihdella huomattavasti eri asiakkaiden välillä. Ehtojen huolellinen vertailu auttaa yritystä löytämään kustannustehokkaimman ja turvallisimman ratkaisun.
Kokonaisuudessaan laskurahoituksen kustannusten ja ehtojen vertailu vaatii yritykseltä tarkkaa harkintaa. Yrityksen on arvioitava, mikä palveluntarjoaja pystyy tarjoamaan parhaan hinta-laatusuhteen ja joustavuuden yrityksen tarpeisiin nähden.
Rahoituksen kustannukset ja ehdot voivat vaihdella huomattavasti eri palveluntarjoajien välillä, joten huolellinen vertailu on välttämätöntä, jotta yritys voi tehdä taloudellisesti järkevän päätöksen.
Kenelle laskurahoitus sopii parhaiten?
Laskurahoitus sopii erityisesti yrityksille, jotka tarvitsevat nopeaa likviditeettiä mutta eivät halua tai pysty ottamaan perinteistä lainaa.
Usein tällaiset yritykset toimivat toimialoilla, joissa maksuajat ovat pitkiä ja kassavirran ennustettavuus on haastavaa.
Valmistusteollisuuden, tukkukaupan tai palvelualan yritykset
Esimerkiksi valmistusteollisuuden, tukkukaupan tai palvelualan yritykset voivat hyötyä laskurahoituksesta, sillä näillä aloilla toimijoiden on usein odotettava asiakkaiden maksusuorituksia viikkoja tai jopa kuukausia.
Kasvuyritykset
Kasvuyritykset ovat yksi ryhmä, jolle laskurahoitus voi olla erityisen hyödyllinen. Kun yritys kasvaa nopeasti, sen on usein tehtävä suuria investointeja esimerkiksi uusiin laitteisiin, työvoimaan tai varastoon. Tällöin kassavirran riittävyys saattaa muodostua haasteeksi, jos asiakkaiden maksusuoritukset tulevat viiveellä.
Laskurahoitus antaa yritykselle mahdollisuuden käyttää tulevia tuloja rahoituksen lähteenä, jolloin kasvua voidaan vauhdittaa ilman, että kassavarat ehtyvät.
Sesonkiluonteisesti toimivat yritykset
Sesonkiluonteisesti toimivat yritykset hyötyvät myös laskurahoituksesta. Esimerkiksi matkailu- ja tapahtuma-alan yritykset voivat kokea voimakkaita kausivaihteluita liikevaihdossaan. Näissä tilanteissa laskurahoitus auttaa tasaamaan kausivaihteluita tarjoamalla yritykselle likviditeettiä silloin, kun sitä tarvitaan eniten.
Tämä mahdollistaa yrityksen toimintojen jatkumisen keskeytyksettä myös hiljaisempina kausina.
Toimialoilla, joilla on pitkiä alihankintaketjuja
Toimialoilla, joilla on pitkiä alihankintaketjuja, laskurahoitus voi olla tärkeä työkalu.
Alihankkijoiden täytyy usein maksaa omat kulunsa ennen kuin he saavat maksusuorituksia pääurakoitsijoilta. Tällöin laskurahoitus voi toimia puskurina, joka mahdollistaa alihankkijoiden taloudellisen toiminnan jatkumisen ilman, että he joutuvat ottamaan lisää velkaa tai lykkäämään maksuja.
Rakennus- ja logistiikka-alan yritykset
Rakennus- ja logistiikka-alan yritykset ovat esimerkkejä toimialoista, joissa alihankintaketjut ovat pitkiä ja joissa laskurahoitus voi tuoda merkittäviä etuja.
Pienyritykset
Pienyritykset, joilla ei ole pääsyä suuriin luottolimiitteihin tai jotka eivät halua tarjota vakuuksia pankkilainoja vastaan, voivat käyttää laskurahoitusta rahoitusratkaisunaan.
Usein pienillä yrityksillä on haastavaa vakuuttaa pankit luottokelpoisuudestaan, ja tällöin laskurahoitus voi olla nopeampi ja helpompi tapa saada käyttöön tarvittavaa likviditeettiä.
Miten valita oikea laskurahoittaja yrityksellesi?
Oikean laskurahoittajan valinta on yritykselle tärkeä päätös, joka voi vaikuttaa merkittävästi liiketoiminnan sujuvuuteen ja taloudelliseen vakauteen.
Ensimmäinen askel on ymmärtää, millaisia tarpeita yrityksellä on rahoituksen suhteen. Laskurahoitusta tarjoavat palveluntarjoajat eroavat toisistaan paitsi kustannuksiltaan myös tarjoamiensa palveluiden laajuudessa.
Siksi on tärkeää, että yritys kartoittaa omat tavoitteensa ja taloudelliset realiteettinsa ennen kuin valitsee kumppania.
Rahoittajan maine
Rahoittajan maine ja kokemus alalla ovat keskeisiä tekijöitä valinnassa. Yrityksen on syytä tutkia, millaista palautetta laskurahoittaja on saanut muilta asiakkailta.
Kokeneet rahoittajat, joilla on pitkä historia ja vahva asiakaskunta, voivat tarjota luotettavampia ja joustavampia ratkaisuja kuin uudet tai pienemmät toimijat.
Hyvämaineinen laskurahoittaja on myös todennäköisesti halukkaampi tarjoamaan läpinäkyviä ehtoja ja toimimaan yhteistyössä yrityksen kanssa pitkäjänteisesti.
Palveluntarjoajan hinnoittelu
Palveluntarjoajan hinnoittelu on toinen tärkeä kriteeri. Laskurahoittajat perivät yleensä palkkion myyntisaatavien hallinnoinnista ja riskeistä.
Nämä kustannukset voivat vaihdella merkittävästi eri toimijoiden välillä. Yrityksen on siis tehtävä vertailua eri palveluntarjoajien välillä ymmärtääkseen, mikä malli on sille taloudellisesti kannattavin.
On hyvä tarkastella sekä kiinteitä maksuja että provisioperusteisia ratkaisuja. Lisäksi kannattaa ottaa huomioon, mitä lisäpalveluita rahoittaja tarjoaa, kuten asiakasriskien hallinta tai luottotappioiden kattaminen.
Yrityksen taloudellinen tilanne ja asiakkaiden maksukyky vaikuttavat siihen, minkälaista rahoitusta yritys tarvitsee. Jos yrityksellä on paljon luotettavia, vakavaraisia asiakkaita, se voi neuvotella edullisempia ehtoja laskurahoittajan kanssa.
Toisaalta, jos yrityksen asiakkaat ovat heikommassa taloudellisessa asemassa, rahoittaja saattaa vaatia korkeampia palvelumaksuja kattamaan riskin. Rahoittajan riskienhallintakyky ja maksuehtojen joustavuus ovat siis olennaisia valintakriteerejä.
Laskurahoittajan tarjoamat maksuehdot vaikuttavat suoraan yrityksen kassavirtaan ja liiketoiminnan sujuvuuteen. Rahoittajan maksuaikataulu, eli kuinka nopeasti yritys saa rahat myyntisaatavista käyttöönsä, on yksi keskeinen tekijä.
Yritys saattaa tarvita rahoitusta erittäin nopeasti, jolloin kannattaa etsiä rahoittaja, joka tarjoaa nopeat maksut. Toisaalta jotkin rahoittajat voivat maksaa myyntisaatavista osan heti ja loput vasta, kun asiakas on suorittanut maksun.
Yrityksen on hyvä arvioida, miten eri maksuehdot vaikuttavat sen päivittäiseen kassanhallintaan ja investointimahdollisuuksiin.
- Rahoittajan tarjoama asiakaspalvelu ja tukipalvelut ovat merkittäviä tekijöitä pitkän aikavälin yhteistyön onnistumisessa.
- Yritys, joka käyttää laskurahoitusta, saattaa tarvita henkilökohtaista tukea sopimuksen aikana.
- Hyvä laskurahoittaja tarjoaa selkeät yhteydenottokanavat ja on valmis ratkaisemaan ongelmia nopeasti.
- Myös raportointipalvelut, kuten reaaliaikainen seuranta myyntisaatavista, voivat olla hyödyllisiä yrityksen taloushallinnossa.
- Rahoittajan kyky tarjota selkeitä ja ajantasaisia raportteja auttaa yritystä seuraamaan rahavirtojaan tehokkaammin.
Kokonaisuutena oikean laskurahoittajan valinta edellyttää yritykseltä perusteellista vertailua ja huolellista harkintaa.
Kustannusten, ehtojen, maineen ja palveluiden ohella on syytä tarkastella, kuinka hyvin rahoittaja pystyy vastaamaan yrityksen tarpeisiin sen kasvaessa ja kehittyessä.
Pitkäaikainen kumppanuus luotettavan ja joustavan rahoittajan kanssa voi olla avain menestyvään liiketoimintaan.
Miten kilpailuttaa laskurahoittajat?
Laskurahoittajien kilpailuttaminen on prosessi, jossa yritys etsii itselleen sopivimman rahoitusratkaisun vertailemalla eri palveluntarjoajia.
Mitä yritys tarvitsee laskurahoitukselta?
Ensimmäinen askel tässä prosessissa on kartoittaa, mitä yritys tarvitsee laskurahoitukselta. Yrityksen on selvitettävä, kuinka paljon se tarvitsee rahoitusta, millaisista summista myyntisaatavat koostuvat ja kuinka nopeasti rahat tulisi saada käyttöön. Näiden tietojen pohjalta voi lähteä etsimään rahoittajia, jotka tarjoavat palveluita juuri näihin tarpeisiin.
Palveluntarjoajien hinnoittelun vertailu
Palveluntarjoajien hinnoittelun vertailu on keskeinen osa kilpailutusta. Laskurahoittajat perivät yleensä palkkion, joka vaihtelee riippuen palvelun kattavuudesta ja yrityksen riskiprofiilista. Yrityksen tulee pyytää tarjouksia useilta rahoittajilta ja vertailla, millaisia kuluja he veloittavat. On tärkeää huomioida, etteivät kaikki palveluntarjoajat veloita samalla tavalla; jotkut voivat periä kiinteän maksun, kun taas toiset perustavat hinnoittelunsa laskun suuruuteen tai asiakkaan maksuhistoriaan. Näiden erojen ymmärtäminen auttaa tekemään taloudellisesti järkevän päätöksen.
Rahoittajien ehdot
Rahoittajien ehtojen tutkiminen on olennainen vaihe kilpailutuksessa. Ehdot, kuten kuinka suuri osa laskun arvosta maksetaan etukäteen ja kuinka pitkään rahoittaja odottaa asiakkaan maksusuoritusta, voivat vaihdella huomattavasti.
Yrityksen on selvitettävä, mitä riskejä rahoittaja on valmis kantamaan ja kuinka rahoituspalvelu vaikuttaa kassavirtaan pitkällä aikavälillä. On myös syytä tarkastella, millaiset sanktiot rahoittaja asettaa, jos asiakkaat eivät maksa laskujaan ajallaan.
Asiakaspalvelun laatu
Asiakaspalvelun laatu on tärkeä tekijä, kun kilpailutetaan rahoittajia.
Yritykselle on eduksi tehdä yhteistyötä laskurahoittajan kanssa, joka tarjoaa selkeää ja tehokasta viestintää sekä valmiutta reagoida mahdollisiin ongelmatilanteisiin nopeasti.
Hyvän asiakaspalvelun avulla voidaan välttää viiveitä ja ratkaista mahdolliset haasteet tehokkaasti.
Yrityksen kannattaa kysyä potentiaalisilta rahoittajilta, millaisia tukipalveluja he tarjoavat ja kuinka hyvin he pystyvät vastaamaan yrityksen tarpeisiin.
Laskurahoittajien kilpailuttaminen
Laskurahoittajien kilpailuttaminen edellyttää myös toimialakohtaisen asiantuntemuksen arvioimista. Eri rahoittajilla voi olla erikoisosaamista tietyiltä toimialoilta, ja tämä voi vaikuttaa siihen, kuinka hyvin he pystyvät arvioimaan asiakkaiden maksukykyä ja tarjoamaan joustavia ratkaisuja.
Jos yritys toimii esimerkiksi rakennusalalla tai kaupan alalla, voi olla hyödyllistä valita rahoittaja, jolla on kokemusta juuri näiltä aloilta. Tämä voi parantaa yhteistyön sujuvuutta ja varmistaa, että rahoittaja ymmärtää yrityksen erityistarpeet.
Referenssien pyytäminen on yksi tapa varmistaa, että valitsee oikean kumppanin.
Yrityksen kannattaa kysyä rahoittajilta heidän nykyisiä asiakkaitaan ja selvittää, millaisia kokemuksia heillä on ollut yhteistyöstä. Hyvät referenssit auttavat arvioimaan, miten rahoittaja toimii käytännössä ja miten tyytyväisiä muut yritykset ovat olleet palveluun. Tämä antaa yritykselle paremman käsityksen siitä, millaista yhteistyötä on luvassa.
Koko kilpailutusprosessi vaatii huolellista valmistelua ja vertailua. Yrityksen on pidettävä selkeä tavoite mielessä ja käytettävä aikaa rahoittajien tarjousten ja ehtojen vertailuun.
Kun kilpailutus tehdään systemaattisesti ja huolellisesti, yritys voi löytää parhaan mahdollisen laskurahoitusratkaisun, joka tukee sen liiketoimintaa ja taloudellisia tavoitteita.