Laskurahoitus on joustava ja tehokas rahoitusratkaisu, joka voi parantaa yrityksen kassavirtaa ja helpottaa liiketoiminnan sujuvuutta.
Yrityksille, jotka kamppailevat maksuviivästyksistä tai tarvitsevat nopeaa pääomaa, laskurahoituksen käyttöönotto tarjoaa merkittäviä etuja. Se mahdollistaa yritykselle rahoituksen saamisen jo laskujen erääntyessä, mikä vähentää maksuehtojen aiheuttamaa stressiä ja varmistaa sujuvan rahaliikenteen.
Laskurahoituksen käyttöönottaminen voi kuitenkin tuntua aluksi monivaiheiselta prosessilta.
Tässä artikkelissa käymme läpi, kuinka laskurahoitus toimii, mitä tulee ottaa huomioon ennen sen käyttöönottoa ja miten prosessin voi käynnistää mahdollisimman vaivattomasti.
Miten laskurahoituksen käyttöönotto toimii?
Laskurahoituksen käyttöönotto on prosessi, jossa yritys luovuttaa osan tai kaikki avoimet laskunsa rahoituspalveluntarjoajalle saadakseen nopean rahavirran.
Prosessi on suhteellisen yksinkertainen ja alkaa yleensä muutamasta perusvaiheesta:
- Valitse rahoituspalveluntarjoaja: Ensimmäinen askel on löytää laskurahoitusta tarjoava yritys tai pankki. Usein rahoituspalveluntarjoajat tarjoavat erilaisia palveluja ja ehtoja, joten on tärkeää valita sellainen, joka parhaiten vastaa yrityksesi tarpeita.
- Hakemus ja arviointi: Kun olet valinnut rahoittajan, sinun täytyy täyttää hakemus, jossa ilmoitat yrityksesi tiedot, taloudelliset tiedot ja tarvittaessa tietoja avoimista laskuista. Rahoittaja arvioi hakemuksen ja tarkistaa yrityksesi luottokelpoisuuden sekä laskujen luonteen.
- Laskujen luovutus: Kun hakemus on hyväksytty, yrityksesi voi lähettää laskut rahoituspalveluntarjoajalle. Palveluntarjoaja maksaa sinulle yleensä suurimman osan laskujen summasta, vähentäen omat palkkionsa ja mahdolliset korkonsa.
- Laskujen hallinta: Laskurahoituksessa palveluntarjoaja voi hoitaa itse laskujen perinnän tai se voi jäädä yrityksesi vastuulle. Maksu tapahtuu, kun asiakas maksaa laskun eräpäivänä, ja rahoituspalveluntarjoaja maksaa loppuosan sovitun aikarajan sisällä.
- Palautus ja korkokulut: Kun asiakas on maksanut laskut, rahoittaja palauttaa jäljellä olevan osan maksusta yritykselle, vähentäen palvelumaksut ja korkokulut. Jos asiakas ei maksa laskua ajallaan, laskurahoituspalveluntarjoaja voi puuttua asiaan ja alkaa periä saatavaa.
Laskurahoituksen käyttöönotto tarjoaa yrityksille nopean pääsyn varoihin ja voi olla ratkaiseva tekijä erityisesti, jos liiketoiminta kohtaa maksuviivästyksiä tai tarvitsee rahaa investointeihin.
On tärkeää huomioida, että laskurahoitus ei ole ilmainen palvelu, ja siihen liittyy usein käsittelymaksuja ja korkokuluja.
Laskurahoituksen tarjoajat – Mistä aloittaa?
Laskurahoituksen tarjoajia löytyy useita eri tahoja, ja oikean valitseminen voi tuntua haastavalta, erityisesti, jos et ole aiemmin käyttänyt laskurahoitusta.
Tässä muutamia vaiheita ja vinkkejä siitä, mistä aloittaa:
1. Tarkista nykyiset rahoituslähteet ja pankkisuhteet
Jos yritykselläsi on jo olemassa pankkiyhteys, kannattaa ottaa yhteyttä omaan pankkiin ja kysyä, tarjoavatko he laskurahoitusta.
Usein pankit tarjoavat asiakkailleen monenlaisia rahoitusratkaisuja, ja laskurahoitus voi olla yksi niistä. Omaan pankkiin tutustuminen voi olla helpoin ja nopein tapa aloittaa.
2. Tutki erikoistuneita laskurahoituspalveluja tarjoavia yrityksiä
On olemassa useita erikoistuneita laskurahoitukseen keskittyviä yrityksiä, jotka tarjoavat joustavia rahoitusratkaisuja ja voivat käsitellä laskuja nopeasti ja tehokkaasti. Näiden yritysten etuna on usein erikoistuminen ja kokemus alalta, mikä voi nopeuttaa prosessia ja parantaa asiakaspalvelua.
3. Vertaile palveluntarjoajien ehtoja
Laskurahoituksen tarjoajat eroavat toisistaan monin tavoin. Ehtoja vertaillessa kannattaa kiinnittää huomiota muun muassa:
- Korkokulut ja palvelumaksut: Mikä on rahoituksen hinta? Onko se kiinteä vai vaihteleva?
- Luoton enimmäismäärä: Kuinka paljon laskuja voit rahoittaa kerralla?
- Maksuaikataulu: Miten nopeasti rahoitus maksetaan ja milloin palautus tapahtuu?
- Sopimusehdot: Onko pitkäaikaisia sitoumuksia vai voitko käyttää rahoitusta tarpeen mukaan?
4. Pohdi asiakaspalvelua ja joustavuutta
Laskurahoituksen tarjoajan asiakaspalvelu on tärkeä tekijä, sillä mahdolliset ongelmat tai kysymykset voivat tulla esiin rahoituksen aikana. Hyvä asiakaspalvelu takaa, että voit saada apua silloin, kun sitä tarvitset.
5. Ota selvää toimialakohtaisista tarjoajista
Jotkin laskurahoittajat voivat erikoistua tiettyihin toimialoihin, kuten rakennus-, terveydenhuolto- tai vähittäiskauppasektoriin. Jos liiketoimintasi kuuluu erityiselle alalle, voi olla järkevää valita rahoittaja, jolla on kokemusta juuri kyseisen toimialan tarpeista.
6. Pyydä suosituksia ja lue asiakasarvosteluja
Kysy suosituksia muilta yrittäjiltä tai liiketoimintakumppaneilta, jotka ovat jo käyttäneet laskurahoitusta. Lisäksi asiakasarvostelujen ja kokemusten lukeminen voi antaa hyvän käsityksen siitä, millainen palvelu on ja miten yritys on toiminut aikaisemmissa tilanteissa.
7. Harkitse digitaalisten alustojen käyttöä
Nykyään monet laskurahoituksen tarjoajat tarjoavat täysin digitaalisia ratkaisuja, jotka helpottavat prosessin aloittamista ja hallintaa. Verkkopalvelut voivat olla nopeampia ja kätevämpiä vaihtoehtoja, erityisesti pienille ja keskikokoisille yrityksille.
8. Neuvottele sopimusehdoista
Kun olet valinnut potentiaalisen rahoittajan, muista neuvotella sopimusehdoista ja selvittää kaikki yksityiskohdat ennen sitoutumista. Tällöin voit varmistaa, että saat parhaan mahdollisen rahoituksen tarpeisiisi.
Laskurahoituksen tarjoajan valinta on tärkeä askel liiketoiminnan rahoituksessa, joten se kannattaa tehdä huolellisesti vertailemalla eri vaihtoehtoja ja tarpeesi mukaan valitsemalla parhaiten sopivan ratkaisun.
Miten valmistautua laskurahoituksen hakemiseen?
Valmistautuminen laskurahoituksen hakemiseen on tärkeä vaihe, jotta prosessi sujuu mahdollisimman mutkattomasti ja nopeasti.
Seuraavassa on muutamia keskeisiä askelia, joilla voit varmistaa, että olet valmis hakemaan laskurahoitusta ilman turhia viivästyksiä tai yllätyksiä:
1. Varmista yrityksesi taloudellinen tilanne
Laskurahoitusta hakiessasi on tärkeää, että sinulla on selkeä kuva yrityksesi taloudellisesta tilanteesta.
Varmista, että kirjanpito on ajan tasalla ja voit esittää tarvittavat asiakirjat, kuten tulo- ja menoarvion, taseen ja tuloslaskelman. Tämä auttaa rahoittajaa arvioimaan yrityksesi maksukykyä ja riskejä.
2. Valmista tarvittavat laskut ja sopimukset
Laskurahoituksen saamiseksi tarvitset yleensä laskuja, jotka eivät ole vielä erääntyneet ja joiden maksaminen on viivästynyt.
Tarkista, että laskut ovat oikein laadittuja ja niissä on kaikki tarvittavat tiedot, kuten asiakkaan tiedot, eräpäivä ja summa. Jos sinulla on asiakkaita, joiden kanssa on voimassa pitkiä sopimuksia, on hyvä valmistella myös nämä asiakirjat rahoittajan tarkasteltavaksi.
3. Tarkista asiakkaasi luottokelpoisuus
Jos laskurahoitusta haetaan erityisesti tietyn asiakkaan laskuja varten, on tärkeää tarkistaa asiakkaan luottokelpoisuus.
Rahoittaja saattaa pyytää tietoja asiakkaan taloudellisesta tilanteesta, ja jos asiakas on luotettava ja maksukykyinen, se voi parantaa mahdollisuuksiasi saada rahoitusta.
4. Määritä rahoitustarpeesi
Ennen laskurahoituksen hakemista kannattaa pohtia tarkasti, kuinka paljon rahoitusta tarvitset ja kuinka pitkälle ajalle.
Varmista, että tiedät, kuinka monta laskua haluat rahoittaa ja kuinka nopeasti tarvitset varat käytettäväksi. Tämä auttaa hakemuksessa selkeän kuvan antamista siitä, kuinka rahoitus palvelee liiketoimintasi tarpeita.
5. Harkitse rahoituksen ehtoja ja kustannuksia
Laskurahoituksen tarjoajilla voi olla erilaisia ehtoja ja kustannuksia, kuten palvelumaksuja tai korkoja.
Valmistautumalla hakemiseen tutustumalla eri rahoittajien tarjouksiin ja vertailemalla hintoja voit tehdä järkeviä päätöksiä rahoituksen kustannuksista. Tällöin et ylläty mahdollisista lisäkuluista hakemuksen aikana.
6. Tarkista yrityksesi oikeus käyttää laskurahoitusta
Vaikka laskurahoitus on monelle yritykselle mahdollista, eri rahoittajilla voi olla ehtoja, jotka määrittävät, millaisille yrityksille rahoitus on myönnettävissä.
Varmista etukäteen, että yrityksesi täyttää nämä vaatimukset. Esimerkiksi jotkut rahoittajat voivat asettaa rajoituksia toimialan tai yrityksen koon perusteella.
7. Valmistaudu kommunikoimaan rahoittajan kanssa
Laskurahoituksen hakeminen voi vaatia vuoropuhelua rahoittajan kanssa lisätietojen antamiseksi tai tarkennuksia varten.
Huolehdi, että pystyt vastaamaan kaikkiin mahdollisiin kysymyksiin ja antamaan tarvittavat lisätiedot nopeasti. Hyvä valmistautuminen takaa, että prosessi etenee ilman viivästyksiä.
8. Tarkista mahdolliset vakuudet
Jotkin laskurahoittajat voivat vaatia vakuuksia tai takauksia rahoituksen myöntämiseksi. Jos tämä on mahdollista, tarkista etukäteen, millaisia vakuuksia vaaditaan ja kuinka ne vaikuttavat rahoituksen saamiseen.
Jos yritykselläsi on omaisuutta, joka voisi toimia vakuutena, mieti, voisitko käyttää sitä hakemuksen tukena.
Hyvä valmistautuminen laskurahoituksen hakemiseen voi nopeuttaa ja helpottaa prosessia merkittävästi. Kun kaikki tarvittavat tiedot ja asiakirjat ovat kunnossa, voit siirtyä sujuvasti rahoituksen hakemiseen ja varmistaa, että saat juuri sitä tukea, mitä yrityksesi tarvitsee.
Näin otat laskurahoituksen käyttöön jo tänään
Laskurahoituksen käyttöönotto on nopeaa ja vaivatonta – ja se voi alkaa jo tänään!
Aloita hakemalla laskurahoitusta tarjoavalta rahoittajalta tarjouksia ja valitse itsellesi sopivin vaihtoehto.
Täytä hakemus verkossa tai ota yhteyttä suoraan rahoittajaan, ja saat päätöksen nopeasti. Kun hyväksyt tarjouksen, pääset heti rahoituksen piiriin ja voit alkaa hyödyntää laskujen ennakoivan maksamisen etuja.
Laskurahoitus vapauttaa käteisvaroja nopeasti ja antaa liiketoiminnallesi joustavuutta, jonka avulla voit keskittyä kasvuun ja kehitykseen ilman taloudellisia esteitä.
Näin teet laskurahoituksen hakemisen helpoksi ja nopeaksi
Laskurahoituksen hakeminen ei ole koskaan ollut näin helppoa! Valitse rahoittaja, joka tarjoaa selkeät hakuprosessit ja yksinkertaiset vaatimukset.
Useimmat tarjoajat mahdollistavat hakemuksen täyttämisen verkossa, jolloin voit tehdä sen silloin, kun sinulle parhaiten sopii.
Huolehdi, että sinulla on tarvittavat asiakirjat ja tiedot valmiina, kuten myyntisaamiset ja yrityksesi taloustiedot, jotta hakemus sujuu vaivattomasti.
Nopea prosessi ja päätös ovat avain nopeaan rahoituksen käyttöönottoon – ja sinä pääset hyödyntämään laskurahoitusta juuri silloin, kun sitä tarvitset eniten.