Laskurahoitus on kätevä tapa nopeuttaa yrityksen kassavirtaa, mutta sen hinta voi vaihdella merkittävästi eri palveluntarjoajien ja ehtojen mukaan.
Laskurahoituksen hinnoittelussa otetaan huomioon useita tekijöitä, kuten laskujen määrä, asiakasriski ja maksuajat.
Tämän artikkelin tarkoituksena on tarkastella, mitkä tekijät vaikuttavat laskurahoituksen hintaan ja kuinka yritys voi vertailla eri vaihtoehtoja löytääkseen parhaat ehdot. On tärkeää ymmärtää, mitä laskurahoituksen kustannukset sisältävät ja kuinka ne voivat vaikuttaa yrityksen talouteen, jotta voi tehdä järkevän päätöksen.
Mikäli sinua kiinnostaa laskurahoitus laajemmin suosittelemme lukemaan laskurahoituksen periaatteista tai miksi kannattaisi käyttää laskurahoitusta.
Mikä vaikuttaa laskurahoituksen hintaan?
Laskurahoituksen hinta määräytyy monen tekijän perusteella.
Laskujen määrä ja arvo
Yksi keskeisimmistä on laskujen määrä ja arvo.
Suurempien ja useampien laskujen rahoittaminen voi laskea yksittäisten laskujen rahoituskustannuksia, mutta toisaalta, suurempi määrä laskuja tuo mukanaan myös suuremman riskin palveluntarjoajalle.
Tämä voi vaikuttaa hintaan, sillä rahoituslaitokset ottavat huomioon, kuinka monta ja kuinka suurta laskua yrityksellä on hoidettavanaan.
Asiakasriski
Asiakasriski on toinen merkittävä tekijä, joka vaikuttaa laskurahoituksen hintaan.
Mikäli asiakas maksaa laskut myöhässä tai ei ole taloudellisesti luotettava, laskurahoittaja ottaa suuremman riskin. Tästä syystä korkea asiakasriski voi nostaa laskurahoituksen hintaa.
Yritys, joka tarjoaa laskurahoitusta, saattaa ottaa huomioon asiakkaidensa luottokelpoisuuden ja maksukyvyn, ja sen perusteella määritellä hintansa.
Laskujen eräpäivä
Laskujen eräpäivä on myös olennainen hinnoittelutekijä. Pitkät maksuehdot voivat kasvattaa laskurahoituksen hintaa, koska rahoittajan on sidottava varoja pidemmäksi aikaa.
Tällöin yrityksen maksuvalmius heikkenee, ja rahoittaja ottaa riskin, että asiakas ei maksa laskua sovitussa ajassa.
Lyhyet maksuehdot, kuten 15–30 päivää, voivat pitää kustannukset matalampina.
Palveluntarjoajan kulut
Palveluntarjoajan perimät kulut ja mahdolliset lisäpalvelut vaikuttavat myös hintaan. Esimerkiksi hallintokulut, raportointi, asiakaspalvelu ja muut lisäpalvelut voivat nostaa kokonaiskustannuksia.
Näitä kuluja on tärkeää verrata eri tarjoajien välillä, jotta yritys voi arvioida, mikä on kustannustehokkain vaihtoehto.
Rahoitussopimuksen kesto ja ehdot
Laskurahoituksen hintaan vaikuttavat lisäksi rahoitussopimuksen kesto ja ehdot. Jos yritys sitoutuu pitkäaikaiseen rahoitussopimukseen, se saattaa saada alhaisempia kustannuksia verrattuna lyhytaikaisiin ratkaisuihin.
Tällöin rahoittaja voi arvioida, että pitkäaikainen yhteistyö vähentää riskiä ja tuo vakautta.
Yhteenvetona voidaan todeta, että laskurahoituksen hinta on monen tekijän summa. Laskujen määrä, asiakasriski, maksuehdot ja palveluntarjoajan kulut vaikuttavat siihen, kuinka paljon yritys maksaa laskurahoituksesta.
Yritysten kannattaa vertailla eri vaihtoehtoja huolellisesti, jotta ne löytävät parhaan ratkaisun kustannustehokkaasti.
Laskurahoituksen kustannukset: Kiinteät vai vaihtelevatko ne?
Laskurahoituksen kustannukset voivat olla joko kiinteitä tai vaihtelevaa luonteen omaavia, riippuen siitä, minkälaista rahoitusratkaisua yritys käyttää.
Kiinteät kustannukset
Kiinteät kustannukset ovat helposti ennakoitavissa, sillä ne perustuvat etukäteen sovittuihin hintoihin ja eivät muutu laskutettavan summan tai eräpäivän mukaan. Tässä mallissa rahoittaja määrittelee selkeät kulut, jotka eivät ole riippuvaisia laskujen määrästä tai maksuehdoista.
Kiinteät kustannukset voivat tehdä laskurahoituksesta hallittavampaa, koska yritys tietää tarkalleen, mitä se maksaa rahoituksesta.
Vaihtelevat kustannukset
Vaihtelevat kustannukset sen sijaan määräytyvät usein laskujen summan, maksuehtojen ja asiakasriskin mukaan.
Rahoituslaitos voi periä korkeamman palkkion, jos asiakas on taloudellisesti epäluotettavampi tai laskujen maksuaika on pidempi.
Laskurahoituksen hinnoittelu voi vaihdella myös sen mukaan, kuinka monta laskua yrityksellä on rahoitettavana. Jos laskuja on paljon, rahoittaja saattaa tarjota alhaisempaa prosenttiosuutta, mutta yksittäisten laskujen rahoittaminen voi maksaa enemmän.
Maksuaikojen pituus
Maksuaikojen pituus on tärkeä tekijä, joka vaikuttaa kustannuksiin. Jos yritys antaa asiakkaille pitkät maksuehdot, rahoittaja saattaa periä korkeamman koron, koska rahan sitominen pidemmäksi ajaksi lisää riskiä.
Lyhyemmät maksuehdot voivat puolestaan laskea kustannuksia, koska rahoittajan riski on pienempi ja rahavirrat palautuvat nopeammin.
Rahoituksen tyyppi
Rahoituksen tyyppi voi myös vaikuttaa kustannuksiin.
Esimerkiksi täysimääräinen laskurahoitus, jossa rahoittaja ostaa kaikki yrityksen myyntisaatavat, voi olla kalliimpaa verrattuna osittaiseen laskurahoitukseen, jossa vain osa laskuista myydään.
Tämä johtuu siitä, että rahoittaja ottaa suuremman riskin, kun se ostaa kaikki saatavat.
Rahoitussopimuksen pituus
Rahoitussopimuksen pituus vaikuttaa myös kustannuksiin. Lyhytaikaisessa rahoituksessa kulut voivat olla korkeampia, koska yritys ei ole sitoutunut pitkäaikaiseen yhteistyöhön, jolloin rahoittajan riski kasvaa.
Pitkäaikaisessa sopimuksessa rahoittaja saattaa tarjota alhaisempaa hintaa, koska riski on tasaisempi ja ennakoitavampi.
Laskurahoituksen kustannukset voivat siis vaihdella merkittävästi riippuen sopimuksen ehdoista, asiakkaan luottokelpoisuudesta ja maksuehdoista.
Kiinteät kustannukset tarjoavat ennakoitavuutta, kun taas vaihteleva hinnoittelu voi olla taloudellisesti edullisempaa, mutta tuo mukanaan riskejä.
Yrityksen kannattaa harkita huolellisesti, mikä hinnoittelumalli parhaiten vastaa sen tarpeita ja taloudellista tilannetta.
Onko laskurahoitus kustannuksiltaan kannattavaa yrityksellesi?
Laskurahoituksen kustannukset voivat olla merkittävä tekijä yritykselle, mutta niiden kannattavuutta on arvioitava huolellisesti.
Yrityksen on arvioitava, kuinka paljon rahoituspalvelu maksaa verrattuna siihen, kuinka paljon se voi hyötyä nopeammasta kassavirrasta.
Jos laskurahoitus tuo riittävästi etuja, kuten mahdollisuuden investoida uusiin projekteihin tai kasvattaa liiketoimintaa ilman ylimääräistä velkaa, kustannukset voivat olla oikeutettuja.
Ennen päätöksentekoa on hyvä tarkastella, kuinka suuri osa yrityksen saatavista on sidottu pitkään maksuaikaan.
Jos asiakkaat maksavat laskujaan myöhässä ja yritys tarvitsee pääomaa välittömästi, laskurahoitus voi auttaa nopeuttamaan rahavirtaa. Tämä voi olla erityisen tärkeää pienille ja keskikokoisille yrityksille, jotka eivät voi odottaa kuukausien ajan maksusuorituksia.
Rahoitus voi tuoda varmuutta, joka mahdollistaa toimintojen jatkuvuuden ilman, että joudutaan turvautumaan kalliisiin lainoihin.
Laskurahoitusta kannattaa kuitenkin harkita, jos yrityksellä on riittävä luottokelpoisuus ja asiakkaita, joiden maksukyky on hyvä. Tämä vähentää rahoittajan riskiä ja voi alentaa kustannuksia.
Jos taas asiakaskunta koostuu pääosin riskialttiista asiakkaita, rahoittaja saattaa periä korkeampia maksuja. Tällöin on syytä arvioida, tuoko laskurahoitus riittävästi etuja verrattuna korkeampiin kustannuksiin.
On myös hyvä huomioida, että laskurahoituksen avulla saatu pääoma ei ole ilmainen.
Kustannukset voivat olla kohtuullisia, mutta jatkuva laskurahoituksen käyttö voi vaikuttaa yrityksen kannattavuuteen pitkällä aikavälillä.
Jos yritys ei pysty hyödyntämään rahoitusta tehokkaasti, kustannukset voivat nopeasti kasvaa liian suuriksi.
Laskurahoituksen hyödyllisyys ja kannattavuus riippuvat pitkälti yrityksen tarpeista. Jos nopea kassavirta on kriittinen liiketoiminnan pyörittämiselle, rahoitus voi olla kannattava vaihtoehto.
Toisaalta, jos yrityksellä on mahdollisuus hallita maksuaikoja tai se voi itse varautua taloudellisiin tarpeisiin, laskurahoitus voi olla liikaa hintansa arvoista.
Taloudellinen suunnittelu ja huolellinen kustannus-hyötyanalyysi auttavat tekemään oikean päätöksen laskurahoituksen käytöstä.
Vinkkejä Laskurahoituksen Hinnan Vertailuun
Laskurahoituksen hinnan vertailu voi olla haasteellista, mutta oikean ratkaisun löytäminen on ratkaisevaa yrityksen taloudelle.
Käymme tässä lyhyesti läpi keskeiset asiat, mutta tässä lisätietoa, jos haluat lukea enemmän laskurahoituksen vertailusta.
Todelliset kustannukset
Ensimmäinen askel on ymmärtää, mitä kustannuksia rahoituksessa oikeastaan on. Kiinteät ja muuttuvat kulut voivat vaikuttaa hintaan merkittävästi.
Kiinteät kulut, kuten kuukausimaksut tai minimiveloitukset, ovat ennakoitavissa ja niitä on helppo vertailla eri palveluntarjoajien välillä.
Muuttuvat kustannukset, kuten prosenttiosuudet laskujen summasta, voivat taas vaihdella asiakkaan maksukyvyn ja maksuaikojen mukaan. Nämä kannattaa ottaa huomioon vertailussa.
Lisäpalvelut
Seuraavaksi on tärkeää tarkastella palveluntarjoajien tarjoamia lisäpalveluja. Jos joku palveluntarjoaja tarjoaa asiakaspalvelua, raportointityökaluja tai muita lisäetuja, niiden kustannukset voivat olla piilossa perushinnassa.
Näiden lisäpalvelujen arvioiminen auttaa ymmärtämään kokonaiskustannukset ja vertailemaan niitä eri tarjoajien välillä.
Palveluntarjoajilla voi olla myös eroja siinä, miten he käsittelevät maksuviivästyksiä ja asiakasriskiä, mikä voi vaikuttaa rahoituksen kokonaishintaan.
Asiakaspalautteet
Lisäksi on tärkeää tarkastella asiakaspalautteita ja arvosteluja. Muiden yritysten kokemukset voivat antaa arvokasta tietoa siitä, kuinka palveluntarjoaja toimii käytännössä ja kuinka läpinäkyviä heidän hintansa ovat.
Jos asiakaspalautteissa mainitaan piilokulut tai epäselvät sopimusehdot, nämä voivat olla punaisia lippuja, jotka kannattaa ottaa huomioon vertailussa.
Läpinäkyvä hinnoittelu ja selkeät sopimusehdot ovat usein merkkejä luotettavasta palveluntarjoajasta.
Sopimuksen ehdot
Vertailussa ei kannata unohtaa myöskään sopimuksen ehtoja. Pitkät sopimukset voivat tarjota alhaisempia hintoja, mutta samalla sitovat yrityksen pitkäksi aikaa tiettyyn rahoitussopimukseen.
Jos yrityksellä ei ole varmuutta laskurahoituksen tarpeista pitkällä aikavälillä, lyhyemmät sopimukset voivat olla joustavampi vaihtoehto, vaikka niiden yksikköhinta saattaisikin olla korkeampi.
Sopimuksen pituus vaikuttaa rahoittajan riskiin, ja tämä voi heijastua hintaan.
Laskurahoituksen hinnan vertailussa tärkeintä on kokonaiskustannusten arviointi.
Halvin vaihtoehto ei aina ole paras, jos se tuo mukanaan piilokuluja tai rajoittaa joustavuutta.
Vertailu kannattaa tehdä huolellisesti ja ottaen huomioon kaikki tekijät, jotka voivat vaikuttaa rahoituksen hintaan ja käyttökelpoisuuteen.