Laskurahoituksen perusidea on, että yrittäjä saa nopeasti rahaa myyntisaatavia vastaan ilman, että tarvitsee odottaa asiakkaan maksua. Tämä auttaa parantamaan kassavirtaa ja mahdollistaa investoinnit tai toimintojen jatkuvuuden ilman maksuviiveitä.
Esimerkit laskurahoituksen käytöstä vaihtelevat yrityksen toimialan, koon ja liiketoiminnan tarpeiden mukaan. Se on erityisen hyödyllistä yrityksille, joiden asiakkaat maksavat laskunsa pitkällä maksuajalla, mikä voi aiheuttaa haasteita yrityksen omassa maksuvalmiudessa.
Esimerkiksi pienyritys, joka toimittaa tuotteita suurille vähittäiskauppaketjuille, voi hyödyntää laskurahoitusta saadakseen maksettujen laskujen arvon nopeasti käyttöönsä sen sijaan, että odottaisi asiakkaan pitkää maksuaikaa. Samoin rakentamisalan yritykset voivat hyödyntää laskurahoitusta katkaistakseen rahoitusvajettaan projektien eri vaiheiden aikana, kun kustannuksia syntyy ennen kuin asiakas maksaa laskunsa.
Kansainvälisessä kaupassa toimiva yritys voi käyttää laskurahoitusta hallitakseen valuuttariskejä ja nopeuttaakseen maksuliikennettä eri maiden välillä. Tämä rahoitusmuoto auttaa yrityksiä myös investoimaan kasvuun ja hankkimaan tarvittavia resursseja ilman tarvetta pitkille pankkilainoille. Laskurahoituksen joustavuus ja monikäyttöisyys tekevät siitä tärkeän työkalun niin kasvuyrityksille kuin vakiintuneille toimijoille.
Esimerkki laskurahoituksen toiminnasta:
Tilanne:
Yrittäjä toimittaa palvelun tai tuotteen asiakkaalle ja lähettää laskun, jonka maksuaika on 30 päivää. Yrittäjä tarvitsee kuitenkin rahaa nyt esimerkiksi työntekijöiden palkkojen maksamiseen tai materiaalihankintoihin. Sen sijaan, että odottaisi asiakkaan maksua, yrittäjä päättää käyttää laskurahoitusta.
Mikäli kaipaat enemmän yleistietoa laskurahoituksesta suosittelemme tarkastamaan etusivumme.
Vaiheet:
- Laskun lähettäminen: Yrittäjä lähettää asiakkaalle laskun, jonka maksuaika on 30 päivää ja jonka arvo on esimerkiksi 10 000 €.
- Laskurahoituksen hakeminen: Yrittäjä ottaa yhteyttä laskurahoitusyhtiöön ja myy laskun heille, saaden heti osan laskun summasta käyttöönsä.
- Laskurahoitusyhtiön maksama summa: Laskurahoitusyhtiö maksaa heti esimerkiksi 90 % laskun arvosta, eli 9 000 €.
- Laskurahoitusyhtiö perii maksun asiakkaalta: Kun asiakas maksaa laskun, laskurahoitusyhtiö saa 10 000 €.
- Kuluja yrittäjälle: Laskurahoitusyhtiö ottaa palkkionsa, esimerkiksi 2 % laskun arvosta (200 €). Loppuosan, eli 800 €, laskurahoitusyhtiö maksaa yrittäjälle jälkikäteen.
Esimerkkilaskelma 1:
- Laskun arvo: 10 000 €
- Laskurahoitusyhtiö maksaa heti: 90 % eli 9 000 €
- Laskurahoituksen palkkio: 2 % (200 €)
- Loppuerä maksetaan laskun maksun jälkeen: 800 €
Yrittäjän saama kokonaissumma: 10 000 € – 200 € (palkkio) = 9 800 €
Tämä maksetaan kahdessa erässä: ensin 9 000 € heti ja loput 800 € laskun maksun jälkeen.
Esimerkkilaskelma 2 (suurempi lasku):
- Laskun arvo: 50 000 €
- Laskurahoitusyhtiö maksaa heti: 90 % eli 45 000 €
- Laskurahoituksen palkkio: 1,5 % (750 €)
- Loppuerä maksetaan laskun maksun jälkeen: 4 250 €
Yrittäjän saama kokonaissumma: 50 000 € – 750 € (palkkio) = 49 250 €
Tämä maksetaan kahdessa erässä: ensin 45 000 € heti ja loput 4 250 € laskun maksun jälkeen.
Laskurahoituksen avulla yrittäjä voi saada pääoman nopeasti käyttöönsä ja ylläpitää vakaata kassavirtaa, vaikka asiakkaiden maksuehdot olisivat pitkiä.